Une explication des politiques d'assurance-vie
L'assurance-vie, dans le début, était disponible à un niveau très de base. Un individu payerait à une compagnie d'assurance par certaine somme d'argent au-dessus d'un certain nombre de heures. Si l'assureur mourait pendant la limite, la compagnie d'assurance effectuerait un paiement de somme forfaitaire à un bénéficiaire. Aujourd'hui, les politiques d'assurance-vie couvrent un éventail de fonctions, et peuvent habituellement être personnalisées pour adapter les différents besoins.
Il y a deux types de politiques d'assurance-vie ; limite et constante. L'assurance-vie temporaire est l'assurance-vie de base, employée par les individus qui ont besoin de l'assurance-vie pour son usage initial ; pour couvrir ceux qui dépendent de vous pour l'aide financière en cas de votre mort. Les limites peuvent fonctionner pendant 1, 5, 10, 20, ou 30 années. Pour la rendre plus flexible, les compagnies offrent maintenant l'assurance-vie temporaire renouvelable. Ces politiques garantissent l'assureur la capacité de remplacer la limite de la politique. Généralement, les primes montent pendant que la politique vieillit.
Les politiques d'assurance-vie permanentes fonctionnent pour une vie, et viennent dans plusieurs formats. L'assurance de vie entière permet à l'assureur de produire de la valeur d'argent comptant par les paiements qui sont plus grands que la quantité de la meilleure qualité normale. La construction de fonds de frais supplémentaires dans un compte productif d'intérêts et sont ajoutées au capital décès. Des prêts à l'assureur ont pu être faits à partir de la réserve en espèces dans le compte.
Les politiques d'assurance-vie universelle offrent plus de flexibilité qu'une politique de vie entière en donnant à l'assureur la capacité de changer la quantité de la meilleure qualité payée basée sur changer des situations financières. À condition que les honoraires minimum d'assurance d'assurance aient été payés, la politique demeurerait en effet. Dans des politiques plus anciennes, l'intérêt gagné par les réserves en espèces couvrirait ces honoraires, donnant le non d'assureur hors des dépenses de poche. Dans une politique variable d'assurance-vie universelle, les réserves en espèces dans le compte ont pu être entrées dans d'autres navires d'investissement, tels que les fonds communs de placement mutualistes, les stocks, et les liens. L'assureur prendrait sur les risques de tels investissements imposés. La plus grande différence entre la limite et les politiques d'assurance-vie permanentes est le coût des primes. La possibilité une compagnie d'assurance peut ne jamais devoir payer dehors un capital décès avant qu'une politique de limite expire leur permette de charger des primes beaucoup inférieures, parfois autant qu'une dixième du coût des politiques permanentes. Cependant, l'argent épargné dans une politique de limite et investi ailleurs, ne pourrait pas dû aussi bien que l'argent dans les réserves en espèces d'une politique permanente.
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